В международной торговле предоплата TT (телеграфный перевод) и постоплата TT являются двумя распространенными формами банковского перевода, которые существенно различаются по срокам оплаты, распределению рисков и другим аспектам. При практическом применении необходимо учитывать ряд важных моментов. Далее мы подробно рассмотрим различия между этими формами и то, как правильно выбрать форму оплаты в международной торговле.

Различия между предоплатой и постоплатой TT

Время оплаты

• Предоплата TT: также известна как авансовый платеж. Это означает, что покупатель после заключения контракта, но до отправки товара продавцом, осуществляет полную или частичную оплату продавцу банковским переводом.
• Постоплата TT: то есть оплата по факту поставки. Это означает, что продавец сначала отправляет товар в соответствии с условиями контракта, а покупатель, получив товар, оплачивает его стоимость банковским переводом.

Распределение рисков

• Предоплата TT: для продавца риск ниже. Поскольку оплата получена до отправки товара, даже в случае возникновения проблем при транспортировке, продавец уже получил финансовую компенсацию. Для покупателя риск выше. Если продавец после получения оплаты не отправляет товар, задерживает отправку или качество товара не соответствует условиям контракта, покупатель может понести убытки.
• Постоплата TT: в отличие от предоплаты, при постоплате риск для продавца выше. Продавцу необходимо сначала отправить товар, и если покупатель после получения товара по различным причинам отказывается от оплаты, задерживает оплату или оказывается неплатежеспособен, продавец рискует не получить оплату. Покупатель в этом случае несет меньший риск, так как имеет возможность сначала проверить товар и оплатить его только после подтверждения соответствия условиям.

Замораживание капитала

• Предоплата TT: покупателю необходимо предварительно оплатить товар, что приводит к замораживанию его средств. Для компаний с ограниченным оборотным капиталом это может создать определенную финансовую нагрузку.
• Постоплата TT: продавцу необходимо предварительно понести расходы на производство, транспортировку и прочие издержки, связанные с товаром, и только после оплаты от покупателя он сможет вернуть вложенные средства. Таким образом, замораживание капитала происходит у продавца. Если производственный цикл товара длительный, а сумма сделки значительна, продавец может столкнуться со значительной нагрузкой на оборотный капитал.

Вопросы, на которые следует обратить внимание при предоплате TT

Со стороны покупателя

• Проверить репутацию продавца: Перед оплатой аванса необходимо всесторонне изучить репутацию продавца, используя различные источники, такие как запросы кредитных отчетов, консультации с другими клиентами, которые уже сотрудничали, и т. д., чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными продавцами и предотвратить мошенничество.
• Четко определить условия договора: В договоре необходимо подробно указать сроки поставки, стандарты качества товаров, ответственность за нарушение условий договора и другие положения, чтобы обязать продавца к исполнению условий и защитить собственные интересы. В случае, если продавец не сможет осуществить поставку в срок или обеспечить надлежащее качество товаров, следует предусмотреть соответствующие пункты о компенсации.
• Следить за ходом отгрузки: После внесения предоплаты необходимо поддерживать тесную связь с продавцом, своевременно узнавать о ходе производства, упаковки, транспортировки и других аспектах, чтобы убедиться, что продавец осуществляет отгрузку в соответствии с условиями договора.

Со стороны продавца

• Обеспечить своевременную отгрузку: После получения предоплаты необходимо строго соблюдать сроки и стандарты качества, оговоренные в договоре, при организации производства и отгрузки, чтобы избежать споров из-за задержки поставки или проблем с качеством товаров, которые могут негативно сказаться на репутации компании.
• Надлежащее хранение средств: Полученную предоплату следует использовать рационально, обеспечивая ее направление на производственную и хозяйственную деятельность, связанную с договором, и избегая нецелевого использования средств, которое может привести к невозможности своевременного исполнения договорных обязательств.
• Предоставить точную информацию о логистике: После отгрузки необходимо своевременно и точно предоставить покупателю информацию о логистике груза, чтобы покупатель мог оперативно отслеживать процесс транспортировки и подготовиться к приемке товара.

Вопросы, на которые следует обратить внимание при постоплате (TT)

Со стороны покупателя

• Своевременная проверка товара: После получения товара необходимо своевременно провести его проверку в соответствии со стандартами и сроками, установленными в договоре. В случае обнаружения проблем с качеством или количеством товара, следует незамедлительно связаться с продавцом и сохранить соответствующие доказательства для дальнейшего урегулирования или предъявления претензий.
• Своевременная оплата товара: После подтверждения соответствия товара стандартам качества необходимо своевременно произвести оплату в соответствии со сроками и способом, указанными в договоре, чтобы поддерживать свою репутацию и избежать штрафных санкций за просрочку платежа или негативного влияния на дальнейшее сотрудничество с продавцом.
• Предотвращение мошенничества со стороны продавца: Несмотря на то, что покупатель оплачивает товар только после его получения, все равно необходимо остерегаться мошеннических действий со стороны продавца, таких как фиктивная отгрузка, подмена качественного товара на некачественный и т.п. В процессе сделки следует сохранять бдительность и, при необходимости, запрашивать у продавца соответствующие подтверждающие документы на товар.

Со стороны продавца

• Усиление управления кредитоспособностью клиентов: При выборе постоплаты (TT) необходимо провести всестороннюю оценку кредитоспособности покупателя, включая его финансовое состояние, результаты деятельности, историю платежей и т.д. К клиентам с неудовлетворительной кредитной историей следует применять постоплату с осторожностью или требовать от покупателя предоставления гарантий и других мер обеспечения.
• Заключить подробный договор: В договоре необходимо четко определить сроки оплаты покупателем, ответственность за просрочку платежа и другие условия для защиты прав продавца на получение оплаты. Также следует предусмотреть меры, которые продавец вправе предпринять в случае отказа покупателя от оплаты или задержки платежа, такие как распоряжение товаром, требование возмещения убытков и т.п.
• Отслеживание поступления денежных средств: После отгрузки товара необходимо тщательно контролировать поступление денежных средств, своевременно связываться с покупателем для обсуждения вопросов оплаты. В случае задержки оплаты со стороны покупателя, следует незамедлительно принять меры по истребованию задолженности, при необходимости, взыскать задолженность в судебном порядке.

Как выбрать между предоплатой TT и постоплатой TT?

Расстояние перевозки и вид транспорта

• Расстояние перевозки: При большой дальности перевозки, время доставки товара увеличивается, возрастает количество неопределенных факторов, таких как стихийные бедствия, политическая нестабильность и другие обстоятельства непреодолимой силы, что может привести к задержке или утрате груза. Для продавца риски сравнительно высоки, поэтому использование предоплаты TT позволяет заранее зарезервировать оплату и снизить риски. В сделках на короткие расстояния товар быстро доставляется покупателю, и обе стороны могут предпочесть постоплату TT как более гибкий способ оплаты.
• Вид транспорта: Различные виды транспорта также влияют на выбор формы оплаты. При использовании морского транспорта время доставки продолжительное, риски сравнительно высоки, поэтому продавец может предпочесть предоплату TT. В случае авиаперевозок и других видов быстрой доставки товар быстро доставляется покупателю, срочность сделки повышается, и вероятность использования постоплаты TT возрастает.

Риск валютных колебаний

• Если валютные курсы валют, используемых сторонами сделки, подвержены значительным колебаниям, то для получателя платежа предоплата TT может в определенной степени минимизировать валютные риски и гарантировать, что полученная оплата не обесценится из-за девальвации валюты.

Условия договора и гарантии

• Условия договора: Договоренности в договоре относительно сроков оплаты, условий оплаты, стандартов приемки товара и прочие условия непосредственно влияют на выбор формы оплаты. Если условия договора благоприятны для продавца, например, четко определены сроки и критерии приемки покупателем, а также защита прав продавца в случае неисполнения обязательств покупателем, продавец охотнее согласится на постоплату TT. В противном случае, если условия договора больше защищают покупателя, продавец, стремясь снизить риски, может потребовать предоплату TT.
• Гарантии: Наличие надежных гарантий третьей стороны, банковской гарантии или международных арбитражных органов и прочих гарантий может сделать выбор формы оплаты более гибким для обеих сторон. Например, при наличии банковской гарантии в качестве платежной гарантии, продавец может с большей уверенностью согласиться на постоплату TT, поскольку даже в случае неисполнения обязательств покупателем, продавец сможет получить соответствующую компенсацию по банковской гарантии.

Выше представлены ключевые аспекты двух форм оплаты: предоплата TT и постоплата TT, собранные в данной статье с целью оказать помощь в ведении внешнеэкономической деятельности. В заключение, если у вас остались вопросы или вам необходима дополнительная поддержка, обращайтесь в 綜代服!